Эквайринг для ИП: условия, тарифы, выбор банка и учет

Table of contents

• Что такое эквайринг для ИП и какие варианты доступны
• Сколько стоит эквайринг для ИП: тарифы и скрытые расходы
• Какой эквайринг выгоднее для ИП: методика выбора
• Условия банков для ИП: что проверяют и что потребуется
• Банк для эквайринга ИП — какой выбрать?
• Торговый эквайринг для ИП: терминалы и кассы
• Интернет‑эквайринг и оплата по ссылке
• QR и СБП‑эквайринг: как снизить комиссию
• Учет, налоги и 1С: как отражать эквайринг ИП
• Типичные ошибки ИП и как их избежать
• Как перейти на другой эквайринг
• Полезные материалы и сравнения
• Вывод и следующий шаг

Что такое эквайринг для ИП и какие варианты доступны

Эквайринг для ИП — это прием безналичных платежей по картам, через СБП (QR) и онлайн‑способы на сайте/в мессенджерах. Ключевые форматы:

• торговый эквайринг (POS‑терминалы на кассе и мобильные решения);
• интернет‑эквайринг (оплата на сайте, в приложении, по ссылке);
• QR/СБП‑эквайринг (динамический и статический QR, удобен для малого чека и офлайн‑сферы услуг).

Если вы только начинаете, начните с базовых материалов: что такое эквайринг и как он устроен — см. что такое эквайринг, а также обзор видов эквайринга.

![Схема структуры затрат на эквайринг для ИП]

Сколько стоит эквайринг для ИП: тарифы и скрытые расходы

Эквайринг: стоимость для ИП складывается не только из процента комиссии. Важно учитывать абонплату, условия по терминалам, комиссии на возвраты/чарджбеки и сроки зачисления. Детально — в обзоре комиссий эквайринга, а ниже — ориентиры по рынку.

Статья расходов	Торговый (карты, POS)	Интернет‑эквайринг	QR/СБП
Комиссия за прием	примерно 1.2–2.4%	примерно 1.8–3.5%	примерно 0.4–0.8%
Абонплата	0–2 500 ₽/мес. (зависит от банка/пакета)	0–2 000 ₽/мес.	часто 0 ₽
Терминал	покупка 8 000–35 000 ₽ или аренда 500–2 500 ₽/мес.	не требуется	не требуется
Возвраты	иногда комиссия/фикс. сбор	возможна комиссия	как правило 0 ₽
Чарджбек	возможен фикс. сбор (по правилам банка)	возможен фикс. сбор	не применяется
Зачисление	от T+0 до T+2	от T+0 до T+3	часто T+0–T+1

Примечание: конкретные цифры у каждого банка свои и зависят от оборота, MCC и тарифного плана. Проверяйте условия на страницах банков и в договоре.

Какой эквайринг выгоднее для ИП: методика выбора

Вопрос «какой эквайринг выгоднее для ИП» решается расчетом TCO (total cost of ownership) за месяц: комиссия от оборота + абонплата + стоимость терминала (амортизация/аренда) + расходы на возвраты и интеграции.

Рекомендуемая логика:

1. Профиль платежей: средний чек, доля карт/QR, сезонность, доля онлайн.
2. Технические требования: касса (ФЗ‑54), 1С/CRM, мобильный выезд, доставка, платежные ссылки.
3. Финансовая модель: срок зачисления, комиссии, пакеты для ИП, кэш‑аут на расчетный счет, мультибанкинг.
4. Риски и поддержка: возвраты, чарджбеки, время ответа поддержки.

Мини‑калькуляция:
«Комиссия» = Оборот × Ставка.
«Полная стоимость» = Комиссия + Абонплата + Аренда/амортизация терминала + Сборы за возвраты/чарджбеки.

Подбор вариантов и свежие рыночные сравнения смотрите в материалах: сравнение эквайринга 2025 и чек‑лист банки и тарифы: как выбрать.

Быстрые ориентиры

• Малый чек и услуги: чаще всего выгоднее QR/СБП‑эквайринг. См. наш обзор QR/СБП‑эквайринга.
• Ритейл с потоком: торговый эквайринг + СБП как альтернатива для экономии.
• Онлайн‑продажи: интернет‑эквайринг с платежными ссылками и токенизацией карт.

Условия банков для ИП: что проверяют и что потребуется

«Эквайринг: условия банков для ИП» обычно включают KYC/AML‑проверку и соответствие видам деятельности. Чаще всего нужны:

• паспорт, ИНН, ОГРНИП, карточка с образцами подписей;
• договор аренды точки/выписка ЕГР, сведения о сайте/витрине (для онлайн);
• описание товаров/услуг, политика возвратов;
• по требованию — лицензии/разрешения (если вид деятельности того требует).

Изучите заранее: договор эквайринга и порядок подключения/отключения. Код вида деятельности влияет на тариф и риски — о классификаторе MCC читайте в разделе платежные системы и MCC.

![Дорожная карта подключения эквайринга для ИП]

Банк для эквайринга ИП — какой выбрать?

Не существует «одного‑единственного» ответа на вопрос «банк для эквайринга ИП — какой лучше». Смотрите на:

• ставку + абонплату в вашем диапазоне оборота и среднего чека;
• сроки зачисления (например, T+0 иногда дороже, но полезно для оборотки);
• поддерживаемые способы оплаты (карты МИР/UnionPay, СБП, Apple/Google Pay);
• наличие мобильного POS и smart‑терминалов;
• онлайн‑регистрацию и доставку оборудования;
• SLA поддержки, удобство личного кабинета, отчеты.

Сквозные сравнения — в разделе сравнение эквайринга 2025. Ниже — короткий обзор популярных решений для ИП.

Эквайринг для ИП Т‑Банк (Tinkoff)

• Сильные стороны: быстрая дистанционная выдача терминалов, гибкие варианты зачисления, удобный личный кабинет и API.
• Что смотреть: торговый и интернет‑эквайринг, платежные ссылки, QR/СБП.
  Подробнее: эквайринг Т‑Банка (Тинькофф).

ПСБ эквайринг для ИП

• Комбо‑подход: POS + интернет‑эквайринг, удобные пакеты для малого бизнеса.
• На что обратить внимание: условия на возвраты, сроки зачисления и пакетные ставки.
  Подробнее: ПСБ эквайринг для ИП: тарифы.

Точка эквайринг для ИП

• Для малого и микробизнеса: быстрый онбординг, смарт‑терминалы, акцент на сервисе.
• Проверяйте интеграции с 1С/CRM и отчеты.
  Подробнее: эквайринг банка Точка.

ВТБ эквайринг — условия для ИП

• Сильная офлайн‑экспертиза, развитая филиальная сеть, smart‑терминалы.
• Уточняйте условия по СБП, срокам зачисления и аренде оборудования.
  Подробнее: ВТБ эквайринг для ИП.

Сбербанк для ИП

• Широкая линейка: торговый, интернет‑ и СБП‑эквайринг, развитая поддержка.
  Подробнее: Сбербанк: эквайринг для ИП.

Торговый эквайринг для ИП: терминалы и кассы

Торговый эквайринг для ИП — это POS‑терминалы (стационарные/мобильные) и smart‑кассы с встроенным эквайрингом. Ключевые вопросы:

• какое оборудование выбрать и выгоднее ли аренда/покупка;
• поддержка NFC, динамического QR, интеграция с кассой и ФФД 1.2;
• автономная работа в полевых условиях (SIM, акккумулятор).

Полезные подборки: POS‑терминалы и кассы, смарт‑терминалы: Evotor, PAX, MSPOS, aQsi.

Важно: соответствие ФЗ‑54 и корректные чеки — смотрите раздел чеки и касса при эквайринге.

Интернет‑эквайринг и оплата по ссылке

Онлайн‑продажи требуют безопасного приема платежей с 3‑D Secure, токенизацией и удобными SDK. Что учесть:

• CMS/конструктор сайта и готовые плагины;
• платежные ссылки (мессенджеры, соцсети) и рассрочки;
• возвраты и частичные списания, автоплатежи/рекурренты.

Подробности и лучшие практики: интернет‑эквайринг для сайта, интеграция и API, а также про агрегаторы: ЮKassa, Robokassa и др..

QR и СБП‑эквайринг: как снизить комиссию

СБП позволяет заметно экономить на комиссии, особенно при малом чеке и офлайн‑услугах. Важно различать статический и динамический QR, вопросы фискализации и автоматизации. Полная инструкция — в обзоре QR/СБП‑эквайринга.

Советы:

• предлагайте клиенту выбор (карта/СБП) — это реально снижает среднюю ставку;
• используйте динамический QR из кассы, чтобы избежать ошибок суммы;
• настройте авто‑сверку поступлений и чеки по СБП.

Учет, налоги и 1С: как отражать эквайринг ИП

Чтобы «самый выгодный эквайринг для ИП» оставался выгодным в реальности, настройте учет:

• применяйте счет 57 для расчетов с эквайрингом, отражайте комиссию как расход;
• автоматизируйте разбор выгрузок банка и сверку с кассой;
• корректно оформляйте возвраты и частичные возвраты, закрывайте периоды.

Подробно: 1С: руководство по эквайрингу, проводки: счет 57, УСН/НДС, возвраты и отчеты по эквайрингу, налоги: эквайринг при УСН/НДС, операции и зачисления.

Типичные ошибки ИП и как их избежать

• Ориентация только на ставку. Считайте полную стоимость: комиссия + терминал + абонплата + возвраты.
• Игнорирование СБП. Внедрите QR — это уменьшит среднюю комиссию.
• Не читают договор. Проверьте чарджбеки, возвраты, условия расторжения.
• Нет интеграций. Подключите 1С/CRM и авторазбор реестров.
• Не тестируют кассовые чеки. Проверьте ФФД, фискализацию СБП и онлайн‑возвраты.
• Пропускают вопрос сроков зачисления. T+0 может быть критичен для оборотных средств.

Как перейти на другой эквайринг

Переходите по плану:

1. подпишите новый договор, получите тестовый терминал/доступы;
2. отработайте возвраты по старым платежам;
3. переключите кассу/интернет‑интеграции и проинформируйте персонал;
4. закройте старый договор.
   Подробно — в инструкции по подключению/отключению эквайринга и разделе оперативные вопросы и возвраты.

Мини‑таблица выбора по сценарию

Сценарий	Что выбрать	Почему
Парикмахерская/салон, чек до 1 500 ₽	QR/СБП + недорогой mPOS	Минимальная комиссия, простота
Ритейл с очередями	POS + СБП как альтернатива	Скорость на кассе + экономия
Доставка/онлайн‑заказы	Интернет‑эквайринг + ссылки	Удобство для клиента, конверсия
Выездные услуги	Мобильный POS/smart‑терминал	Автономность, чеки и бесконтакт

Полезные материалы и сравнения

• Обзор рынка 2024–2026: рынок эквайринга в России.
• Сравнение ставок и условий: сравнение эквайринга 2025.
• Эквайринг для юрлиц и самозанятых: для юрлиц, для самозанятых.
• Маркетплейсы: эквайринг и выплаты на WB/Ozon/Яндекс.
• Словарь терминов: справочник.
• Вопросы и ответы: FAQ, поддержка: связаться.

Вывод и следующий шаг

Эквайринг для ИП — это не только «процент на ценнике». Выбирайте решение под ваш сценарий: средний чек, долю онлайн, потребность в СБП и скорость зачисления. Чтобы понять, какой эквайринг выгоднее для ИП именно вам, рассчитайте полную стоимость и сравните 2–3 банка из списка: Т‑Банк (Тинькофф), ПСБ, Точка, ВТБ, Сбер. Актуальные условия смотрите на страницах банков и в нашем разделе со сравнением.

Нужна помощь подобрать самый выгодный эквайринг для ИП и настроить учет? Напишите нам через раздел поддержки — поможем сравнить тарифы, подключить POS/QR/онлайн и наладить учет в 1С.