В этой статье собрали практику, эквайринг примеры и пошаговые решения: от «как учитывать эквайринг» в 1С до «как договориться о ставке ниже и запустить эквайринг быстро». Материал для собственников, финансовых директоров и операционных менеджеров, которые ежедневно ведут работу с эквайрингом и хотят платить меньше за прием платежей.
Если вы только начинаете, рекомендуем вначале обзор «Что такое эквайринг» и «Виды эквайринга».
Эквайринг — не только про «поставить терминал». Это про управляемую часть юнит-экономики: конверсию оплаты, размер комиссии, скорость зачисления и удобство возвратов. На практике бизнесы решают три группы задач:
С точки зрения выбора поставщика и тарифа поможет «Сравнение эквайринга 2025» и разбор «Комиссии эквайринга».
Правильная постановка учета экономит время на сверках и снижает риск налоговых претензий.
Ниже — краткие эквайринг примеры из практики. Часть кейсов пришла из запросов клиентов, часть — из открытых источников рынков розницы, общепита и e-commerce.
| Бизнес и канал | Что сделали | Комиссия до | Комиссия после | Доп. эффект |
|---|---|---|---|---|
| Розничная сеть одежды, 5 POS | Переговоры с банком + внедрили QR СБП на кассе | 1,9% | 1,45% карты + 0,7% СБП | 22% оборота ушло в СБП; экономия ~85 тыс./мес |
| Кафе, средний чек 450 ₽ | Разнесли потоки: мелкие чеки — СБП, карты — tap to phone | 1,8% | 0,9% средневзвешенная | Рост скорости обслуживания, меньше простоя |
| Интернет-магазин электроники | Перешли с агрегатора на прямой банк + 3DS2 + токенизация | 2,6% | 1,8% | Конверсия оплаты +4 п.п., chargeback −35% |
| Сервис подписки (онлайн) | Предавторизация + отложенное списание + автоповторы | 2,3% | 2,0% | Биллинг-успех +6 п.п., меньше ручных возвратов |
| Продавцы маркетплейсов | Вынесли оффлайн-платежи в СБП и «Мир» через банк | 2,2% | 1,6% | Больше контроля, меньше комиссий вне МП |
Подробно про работу с каналами на маркетплейсах — «Эквайринг для маркетплейсов: WB, Ozon, Яндекс».
Снижение MDR — это комбинация переговоров, маршрутизации платежей и технологических настроек. Ниже — проверенный чек-лист.
Подтвердите оборот и прогноз. Чем выше оборот и стабильнее динамика, тем ниже ставка у банков. Сравните предложения: «Банки и тарифы: как выбрать», «Сравнение 2025».
Разнесите потоки по каналам. Низкие чеки — в «QR СБП эквайринг» (0,4–0,7%); средние и высокие — карты через POS или онлайн.
Пересмотрите тип тарифа. У ряда банков доступны «пакетные» или сезонные ставки. Подробности — «Комиссии эквайринга».
Увеличьте долю карт «Мир». Для некоторых MCC банки дают льготы. Проверьте ваш MCC — «Платежные системы и MCC».
Примите более длинный клиринг (зачисление +1 день) в обмен на меньшую ставку.
Снизьте chargeback rate. Антифрод, 3DS2, внятные оферты и чековая дисциплина. Возвраты и оперативка — «Оперативные вопросы и возвраты».
Оптимизируйте конверсию оплаты. Токенизация, сохраненные карты, Apple/Google Pay, повторные списания.
Используйте роутинг платёжей (где доступно): по BIN, по риску, по стоимости.
Разделите онлайн/оффлайн. Для POS и интернет-каналов часто разные ставки. Подробнее: «POS-терминалы и кассы» и «Интернет-эквайринг для сайта».
Попросите match по ставке. Приложите коммерческие от 2–3 банков: «Сбер», «Т-Банк (ex Tinkoff)», «ВТБ», «Точка», «ПСБ», «Газпромбанк», «РСХБ», «Совкомбанк», «МТС Банк», «Русский Стандарт», «Ozon Банк», «ЮKassa/Robokassa».
Таблица рычагов и эффекта:
| Рычаг | Суть | Потенциальный эффект |
|---|---|---|
| Доля СБП | Перевести 15–35% оборота в СБП | −0,2–0,6 п.п. от средневзвешенной |
| Увеличение оборота | Пороговые скидки по MDR | −0,1–0,4 п.п. |
| Позднее зачисление | +1 рабочий день к рассчету | −0,05–0,15 п.п. |
| Антифрод/3DS2 | Меньше риск и чарджбеки | Косвенно −0,05–0,2 п.п. |
| Match по рынку | Конкурентные офферы | −0,1–0,5 п.п. |
Для малого и среднего бизнеса критично стартовать быстро. Типовой путь:
Мы предоставляем эквайринг как сервис под ключ: поможем выбрать банк/провайдера, согласовать ставку и запуститься «под ваши процессы».
Надежная работа с эквайрингом — это процедуры на каждый день:
Вывод и следующий шаг
Оптимизация эквайринга — это системная работа: правильный выбор канала, переговоры о ставке, учет и контроль операций. Мы предоставляем эквайринг-подбор и внедрение: снизим комиссию, ускорим подключение и настроим учет. Напишите нам — проведем бесплатный экспресс-аудит текущих условий и подберем решение под ваш оборот и отрасль.