Table of contents
- Как мы сравниваем: методология 2025
- Базовые тарифы и на что смотреть в первую очередь
- Сроки зачисления (D0/D1), лимиты и возвраты
- Оборудование и аренда: стоимость владения
- Интернет‑эквайринг vs POS vs СБП: когда что выгоднее
- Топ‑банки 2025: краткий обзор
- Калькулятор экономии: микс каналов и снижение ставки
- Риски и скрытые расходы: на что обратить внимание
- Выводы и чек‑лист выбора банка
Как мы сравниваем: методология 2025
Мы агрегировали открытые тарифы банков и типовые оферы для ИП/ООО (микро/малый бизнес), учли влияние оборота, среднего чека, доли возвратов и канала оплаты. Итог — практические сценарии, а не только «минимальные % с сайта банка».
Базовые тарифы и на что смотреть в первую очередь
- Комиссия за эквайринг по каналам: POS, интернет, СБП/QR.
- Пороговые обороты для снижения ставки.
- Стоимость терминала/аренды, обслуживание ЛК.
- Наличие спец‑тарифов для НПД/микробизнеса.
| Критерий |
Важность |
Что проверить |
| Ставка POS/Интернет/СБП |
Высокая |
Фикс/ступени, от оборота |
| Зачисление (D0/D1) |
Средняя |
Условия «День‑в‑день» |
| Возвраты/Chargeback |
Средняя |
Комиссия, сроки, регламент |
| Оборудование |
Средняя |
Аренда/покупка, замена, драйверы |
| Интеграции |
Высокая |
1С, CMS, SDK, API |
Сроки зачисления, лимиты и возвраты
Зачисление D0/D1 влияет на оборотные средства. Уточняйте лимиты на операцию/день/месяц, правила и комиссии за возвраты. Некоторые банки берут комиссию за возмещение или отдельную плату за дополнительные реестры.
Оборудование и аренда: стоимость владения
Считайте TCO: аренда терминала + комиссия + обслуживание + обмен/ремонт. Смарт‑кассы с эквайрингом удобны, но дороже по подписке; гибрид POS+касса иногда выгоднее.
Интернет‑эквайринг vs POS vs СБП
- СБП/QR часто дешевле для чеков до 2–3 тыс.руб.
- POS выгоден при стабильном офлайне и обороте.
- Интернет нужен для сайта/приложения, подписок, предоплаты и дальних продаж. Оптимум — гибридный микс.
Топ‑банки 2025: краткий обзор
- Сбербанк: широкая сеть, сильная поддержка, выгодные пакеты для POS, развитый интернет‑эквайринг.
- ВТБ: конкурентные ставки, техподдержка, интеграции.
- Альфа‑Банк: удобные ЛК, интернет‑эквайринг, плагины.
- Т‑Банк/Тинькофф: гибкие онлайн‑сервисы, быстрый онбординг.
- Точка: ориентир на ИП/микробизнес, удобный ЛК и модули.
- ПСБ: отраслевые решения и спец‑тарифы.
Подробнее по каждому — в отдельных обзорах банков.
Калькулятор экономии: микс каналов
Снизьте совокупную ставку:
- проводите мелкие чеки через СБП;
- средние и крупные в офлайне — POS со снижением по обороту;
- онлайн‑платежи — интернет‑эквайринг с 3‑D Secure 2.0;
- договоритесь о ступенчатой сетке ставок.
Риски и скрытые расходы
- Комиссии за возвраты/повторы операций;
- Плата за эквайринговые отчеты/реестры;
- Платные интеграции/плагины;
- Длинные зачисления на выходные/праздники.
Выводы и чек‑лист
- Сопоставьте оборот и чек → выберите микс каналов.
- Проверьте D0/D1, возвраты, лимиты.
- Учтите TCO оборудования.
- Убедитесь в поддержке 1С/CMS/API.
- Зафиксируйте спец‑условия в договоре.
Следующий шаг: «Комиссии эквайринга» и обзоры банков — «Сбербанк 2025», «ВТБ 2025», «Альфа 2025», «Т‑Банк/Тинькофф».