Точка Банк: эквайринг для ИП — торговый и интернет
Точка Банк — один из самых заметных финтех-банков для малого бизнеса. Для ИП он предлагает и торговый эквайринг (через POS/смарт‑терминалы), и интернет‑эквайринг для сайта, приложений и платежных ссылок. Ниже разбираем, как устроена услуга, какие ориентиры по комиссиям у «Точки», какое оборудование подойдет ИП и как подключиться без лишней бюрократии.
Table of contents
- Что дает эквайринг Точки для ИП
- Точка эквайринг тарифы для ИП: ориентиры и факторы
- Оборудование для торгового эквайринга: POS и смарт‑терминалы
- Интернет эквайринг Точка Банк: интеграции и сценарии
- Как подключить эквайринг: шаги, документы, сроки
- Комиссии, зачисления, возвраты и чеки 54‑ФЗ
- Учет у ИП и 1С: проводки, налоги, отчеты
- Когда выбирать Точку и с чем сравнить
- Частые вопросы (FAQ)
- Вывод и что делать дальше
Что дает эквайринг Точки для ИП
Эквайринг — это прием безналичных платежей картами и через СБП. Если вы впервые сталкиваетесь с терминологией, посмотрите наш ликбез: что такое эквайринг и виды эквайринга.
Для ИП в Точка Банке доступны:
- торговый эквайринг Точка — прием карт «Мир», Visa, Mastercard, бесконтактно (NFC), Apple Pay/Google Pay/Mir Pay на кассе;
- интернет‑эквайринг Точка Банк — онлайн‑оплата на сайте, в приложении, по ссылке или QR;
- QR‑платежи по СБП с низкой комиссией и быстрым зачислением.
Вместе с приёмом платежей банк предлагает РКО, интернет‑банк, аналитику, а также инструменты для учета и отчетности, что важно для ИП.
Точка эквайринг тарифы для ИП: ориентиры и факторы
Запросы «точка эквайринг тарифы», «банк Точка эквайринг тарифы», «Точка Банк эквайринг тарифы для ИП» неизменно в топе — но важно понимать, что итоговая ставка зависит от оборота, MCC, отрасли и подключённых каналов. Ниже — типичные рыночные ориентиры для ИП в Точке (по открытым источникам и типовым предложениям; сверяйте условия при оформлении договора).
| Канал |
Комиссия для ИП (типичный диапазон) |
Срок зачисления |
Платежные методы |
| Торговый эквайринг (POS/смарт‑терминал) |
~1.6–2.5% |
T+0–T+1 рабочий день |
Мир, Visa, Mastercard, NFC/кошельки |
| Интернет‑эквайринг (сайт/приложение) |
~2.2–3.0% |
T+1–T+3 |
Карты, 3‑D Secure, оплаты по ссылке |
| QR через СБП |
~0.4–0.7% |
Мгновенно–T+1 |
СБП‑QR, платежи по QR/ссылке |
| Оплата по ссылке (Pay‑link) |
по тарифу интернет‑эквайринга |
T+1–T+3 |
Карты/СБП (по настройке) |
Примечания:
- Точные условия зависят от профиля ИП, оборота, доли «рисковых» транзакций и промоакций банка. Сверяйте детали в договоре и оферте. Наш обзор по темам комиссий — здесь: комиссии эквайринга.
- СБП в ряде кейсов реально снижает среднюю стоимость безналичных платежей: изучите гайд QR‑СБП эквайринг.
Оборудование для торгового эквайринга: POS и смарт‑терминалы
Для «офлайна» Точка подключает как классические POS, так и смарт‑кассы/терминалы. Выбирайте по сценарию работы:
Советы ИП:
- Если кассир работает «на ногах» (кафе, курьер, выездные продажи), берите компактный смарт‑терминал с 4G и долгой батареей.
- Если у вас очередь и несколько касс, подумайте о связке «фискальный регистратор + терминал» и разграничении ролей.
Интернет эквайринг Точка Банк: интеграции и сценарии
Интернет‑эквайринг удобен, когда вы продаёте онлайн или хотите принимать оплату без кассы. Как правило, доступны такие сценарии:
- оплата на сайте/в приложении с 3‑D Secure 2.0;
- платежные ссылки и инвойсы (быстрый счёт клиенту);
- предавторизация (холд) и последующий списание/возврат;
- рекуррентные списания (подписки) — уточняйте возможности при подключении;
- интеграция с CMS и через API/SDK.
Если вы только начинаете, посмотрите базовый гайд интернет‑эквайринг для сайта и обзор по интеграции API. Альтернативно или в дополнение к банковскому шлюзу можно использовать платежные агрегаторы — сравнение по сценариям здесь: ЮKassa, Robokassa и др..
Как подключить эквайринг: шаги, документы, сроки
Типовой процесс подключения в Точке для ИП выглядит так:
- Заявка и краткий анкетный скрининг (вид деятельности, обороты, сайт/соцсети). Полезная шпаргалка — подключение/отключение эквайринга.
- Предварительное одобрение и расчёт ставки — «банк Точка эквайринг тарифы» завязаны на MCC, обороты и каналы.
- Договор и проверка сайта/карточки товара (для интернета) — читайте нюансы в договоре эквайринга.
- Поставка/активация терминала или настройка мерчанта и ключей API.
- Тестовые платежи, обучение персонала, запуск.
Документы для ИП: паспорт, ИНН, ОГРНИП, сведения о сайте/витрине, лицензии/разрешения для отдельных отраслей (если требуются). Сроки подключения: от 1–3 рабочих дней по торговому эквайрингу, 3–7 дней — по интернет‑эквайрингу (с учётом андеррайтинга и проверки витрины).
Комиссии, зачисления, возвраты и чеки 54‑ФЗ
- Комиссия и зачисления. Ставка списывается с платежа; зачисление обычно T+0–T+1 для POS и T+1–T+3 для интернета. Подробности смотрите в нашем материале операции, платежи, зачисление.
- Возвраты. Для карт — частичный/полный возврат возможен из ЛК/кассы; учтите комиссии и сроки межбанка. Для СБП возврат делается отдельным переводом клиенту. Практические сценарии — в разделе оперативные вопросы и возвраты.
- Чеки и 54‑ФЗ. Карточный платеж и СБП требуют пробития чека. Схемы печати (из кассы, через онлайн‑кассу, чек курьером) разбираем в статье чеки и касса в эквайринге.
- Безопасность. Интернет‑платежи проходят 3‑D Secure; чарджбеки возможны по картам (для СБП — нет классического чарджбека). Как выбирать безопасные сценарии — см. платежные системы и MCC.
Учет у ИП и 1С: проводки, налоги, отчеты
Правильный учет снижает вопросы от ФНС и экономит время. Для ИП на УСН/ЕНВД/ПСН посмотрите:
Отдельный обзор по особенностям эквайринга именно у ИП — здесь: эквайринг для ИП.
Когда выбирать Точку и с чем сравнить
Точка Банк обычно хорошо подходит ИП, если:
- нужен единый провайдер для офлайна (POS) и онлайна (сайт/ссылки);
- важны быстрые зачисления и понятный личный кабинет;
- вы готовы комбинировать карты и СБП, оптимизируя среднюю комиссию.
Перед подключением полезно посмотреть сравнение по рынку и проверить альтернативы:
- Сводная таблица по ставкам и возможностям: сравнение эквайринга 2025 и как выбрать банк и тариф.
- Конкретные обзоры: Сбербанк, ВТБ, Альфа‑Банк, Тинькофф/Т‑Банк, ПСБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Совкомбанк, МТС Банк, Русский Стандарт, Ozon Банк.
Если вы торгуете на маркетплейсах (WB/Ozon/Яндекс Маркет), логика комиссий и эквайринга отличается: подробности — в разделе эквайринг на маркетплейсах.
Частые вопросы (FAQ)
- В чем разница между «торговым эквайрингом Точка» и «интернет‑эквайринг Точка Банк»? Первый — для офлайн‑продаж через терминал; второй — для онлайн‑платежей на сайте/в приложении/по ссылке. Комиссии и сроки зачисления обычно различаются.
- Можно ли ИП обойтись без покупки терминала? Да, если вы принимаете только онлайн‑платежи и СБП‑QR. Но для офлайн‑касс и оплаты картой на месте терминал нужен.
- От чего зависит ставка? Обороты, отрасль (MCC), доля возвратов/чарджбеков, набор каналов, периодичность выплат. Подробнее — комиссии эквайринга.
- Как быстро подключают? Типично 1–3 дня для POS и до недели для интернета (с проверкой сайта и тестами). Детали процесса — подключение эквайринга.
- Совместим ли эквайринг с 1С? Да. Смотрите пошаговые инструкции и проводки: руководство 1С и счет 57.
- Куда обращаться при сбое оплаты или по спору? В поддержку банка и к интегратору. Общие советы и чек‑листы — в разделе поддержка эквайринга и FAQ.
Вывод и что делать дальше
Эквайринг Точки для ИП — гибкое решение: единый провайдер для кассовых и онлайн‑платежей, понятные процессы подключения и хорошие сценарии оптимизации комиссии за счет СБП. Чтобы подобрать максимально выгодные условия, сравните «Точка Банк эквайринг тарифы для ИП» с предложениями других банков и учитывайте специфику вашей отрасли и оборотов.
Что дальше:
Нужна помощь с выбором или интеграцией? Напишите нам — подскажем тарифы, оборудование и схему подключения под ваш кейс, а также поможем с учётом и 1С.