Как выбрать банк для эквайринга: чек‑лист и типовые сценарии
Вопрос «какой эквайринг выбрать» возникает у ИП и компаний на любом этапе роста. Универсально «самого выгодного» решения не бывает: ставка, оборудование, зачисления и сервис заметно отличаются в зависимости от отрасли, среднего чека, канала продаж (офлайн/онлайн/QR) и оборотов. Ниже — практичный чек‑лист и типовые сценарии, которые помогут сузить круг и подобрать банк под вашу задачу.
Что именно вы подключаете и зачем
Перед тем как «эквайринг: выбрать банк», определите канал приёма платежей:
В зависимости от канала меняются требования к оборудованию, ставкам и учёту, поэтому точная формулировка задачи — половина успеха.
Чек‑лист критериев: как выбрать банк выгодный для эквайринга
Ниже — краткая матрица, по которой удобно сравнить 2–3 кандидата.
| Критерий |
На что влияет |
Что уточнить у банка |
| Ставка и дифференциация |
Себестоимость платежа |
Проценты по МИР/Visa/Mastercard, отдельная ставка по СБП и интернет‑каналу; условия персональных ставок |
| Фиксированные платежи |
Общая экономика |
Абонплата за терминал/шлюз, установка, фискальные услуги, РКО |
| Срок зачисления |
Оборотный капитал |
Когда деньги приходят на расчётный счёт, комиссии за срочное зачисление |
| Оборудование |
CAPEX/OPEX и скорость запуска |
Совместимость с вашей кассой, наличие мобильных терминалов, Tap‑to‑Phone |
| Интеграции |
Автоматизация |
Плагины CMS, API, 1С/учёт, отчётность по операциям |
| Поддержка 24/7 |
Простой/простой |
Каналы связи, SLA, замена терминалов |
| Договорные ограничения |
Риски и гибкость |
Минимальные обороты, холд/резерв, штрафы, блокировки по MCC |
| Возвраты/чарджбеки |
Клиентский опыт и потери |
Как оформлять возврат, сроки, комиссии, работа с претензиями |
| Соответствие 54‑ФЗ |
Юридические риски |
Кто выбивает чек и как — касса/ОФД, СБП‑чеки |
| Бонусы/акции |
Экономия |
Пониженные ставки на старте, кэшбэк, льготы для ИП |
Подробно о комиссиях и скрытых платежах — в разборе: комиссии эквайринга. Про подключение и сроки — в материале: подключение/отключение эквайринга.
Эквайринг: ставки банков и из чего они складываются
Термин «эквайринг ставки банков» включает всё, что вы платите за приём платежей. На размер комиссии влияют:
- Канал (POS, QR/СБП, интернет);
- Тип карты/платежа (МИР, Visa/Mastercard, SBP, токены WalletPay);
- MCC и риск‑профиль отрасли;
- Средний чек и обороты;
- Наличие антифрод/3‑D Secure для онлайн;
- Акции банка для новых клиентов.
Типовые коридоры по рынку (ориентиры; конкретика — в вашем предложении и в нашей сводной таблице 2025):
| Канал |
Ориентир ставки при небольшом обороте |
Плюсы |
На что смотреть |
| POS‑эквайринг |
~1,7–2,5% |
Привычно для клиентов |
Абонплата за терминал, сервис, замена |
| QR/СБП |
~0,4–1,0% |
Низкая комиссия, быстрый старт |
Отображение чеков по 54‑ФЗ, лимиты, удобство для клиента |
| Интернет‑эквайринг |
~2,2–3,5% |
Широкие сценарии (сайт, ссылки, подписки) |
3‑D Secure 2.0, антифрод, SDK/API |
Как правило, «самый выгодный банк эквайринг» для ИП в офлайне — тот, кто даст гибрид POS+СБП с честной абонплатой и быстрым зачислением. Для e‑commerce часто стартуют с агрегатора, а на объёмах переходят на прямой интернет‑эквайринг в банке.
Ещё по теме: операции, платежи и зачисление, платёжные системы и MCC, рынок эквайринга 2024–2026.
Типовые сценарии: где «самый выгодный» эквайринг для вас
Ниже — ориентиры, где искать «эквайринг: выгодные банки» под ваш профиль.
1) ИП, офлайн‑ритейл, средний чек 500–1500 ₽, оборот до 1–3 млн/мес
- Комбо POS + QR/СБП — оптимум по конверсии и экономике.
- Ищите ставку СБП 0,4–0,7%, POS до 2,0–2,2%, без жёсткой абонплаты или с адекватным лизингом терминала.
- Проверьте совместимость с вашей кассой: терминалы и кассы, смарт‑терминалы (Evotor, PAX, MSPOS, AQSI).
- Сравнить быстро: сводная по ставкам 2025.
2) Кафе/фаст‑фуд, высокая проходимость
- Важны скорость оплаты, бесконтакт, стабильность терминалов и поддержка 24/7.
- Оценивайте отказоустойчивость и замену оборудования в SLA. Ставка важна, но простой дороже.
3) Услуги и выездные продажи (мастера, курьеры)
- Мобильный POS или Tap‑to‑Phone плюс QR как резерв.
- Критично: автономность, связь, автономная фискализация чеков: чеки и касса при эквайринге.
4) Интернет‑магазины и подписки
- Быстрый старт — у агрегаторов (ЮKassa/Robokassa); ставка выше, но интеграция проще.
- На оборотах (от 2–3 млн/мес) стоит запросить прямой интернет‑эквайринг в банке — чаще «длиннее» подключение, но ниже комиссия. Важны 3‑D Secure 2.0 и антифрод: интернет‑эквайринг, API‑интеграция.
5) Самозанятые
- «Выгодный банк для эквайринга ИП» тут трансформируется: часто выгоднее СБП c низкой ставкой.
- Проверьте автоматическую передачу данных в «Мой налог» и выдачу чеков. Полезно: эквайринг для самозанятых.
6) B2B/счета на крупные суммы
- Для крупных чеков рассмотрите платежи через СБП/QR либо инвойсы по ссылке. Снижайте риск чарджбеков, оговаривайте поставку и документы.
7) Сезонный бизнес
- Ищите тариф без «минималки по обороту» и с возможностью приостановки аренды терминала на межсезонье.
Банки и тарифы: с чего начать сравнение
Соберите короткий шорт‑лист и запросите персональные условия. Материалы по популярным игрокам:
Для системного выбора смотрите сводную таблицу ставок и условий: Сравнение эквайринга 2025 и подборку «банковские продукты и РКО» — часто «банк выгодный эквайринг» оказывается тем, где уже ведёте РКО и есть скидки по пакету.
Оборудование и интеграции: терминалы, кассы, 1С, сайт
Договор, риски, операции и возвраты
Прежде чем подписывать договор эквайринга, пройдитесь по чек‑листу рисков:
- Андеррайтинг, подтверждающие документы, white‑list MCC — подробнее: договор эквайринга, платёжные системы/MCC.
- Холды/резервы, чарджбеки, порядок доказательств, сроки и комиссии за возвраты — кейсы: оперативные вопросы и возвраты, практика и кейсы.
- Операционные моменты: ежедневные отчёты, реестры, зачисления и выверка — см. операции, платежи и зачисление.
- Кабинеты продавца и права доступа: кабины Сбера и других банков.
Налоги и учёт: УСН/НДС, 1С и кассовые чеки
Частые ошибки и лайфхаки выбора
- Гнаться только за «минимальной ставкой» и забыть про абонплату/сервис.
- Не подключить СБП как дешёвый резерв к POS.
- Игнорировать время зачисления — критично для оборотки.
- Не проверить совместимость терминала с кассой или 1С.
- Не читать договорные ограничения (минималки, штрафы, резервы).
- Для онлайн‑оплат — запуск без 3‑D Secure/антифрод и последующие чарджбеки.
- Отсутствие плана возвратов и унифицированного сценария для персонала.
Под рукой: FAQ и ответы, справочник терминов, поддержка эквайринга.
Вывод и что дальше
«Какой эквайринг выбрать» — решайте от задач: канал продаж, обороты, средний чек и нужные интеграции. Для ИП «выгодный банк для эквайринга» обычно — тот, кто даёт гибрид POS+СБП без жёстких фиксированных платежей и с быстрым зачислением. Для e‑commerce — часто агрегатор на старте и прямой интернет‑эквайринг на объёмах.
Дальше по шагам:
- Сформируйте ваши параметры (канал, обороты, чек, интеграции) по нашему чек‑листу.
- Откройте сравнение эквайринга 2025 и соберите короткий шорт‑лист.
- Запросите персональные условия у 2–3 банков и проверьте договор/операции по разделам выше.
Нужна помощь с подбором, ставками или интеграцией? Начните с материалов по видам эквайринга и комиссиям — и переходите к сравнению. Мы регулярно обновляем обзоры и мониторим «эквайринг: выгодные банки» по рынку, чтобы вы быстрее нашли оптимальный вариант.
