Что такое эквайринг простыми словами: виды, как работает и зачем нужен бизнесу

Что такое эквайринг и кто в нем участвует

Эквайринг — это инфраструктура приема безналичных платежей. В цепочке участвуют:

• владелец карты/клиент;
• торговая точка (продавец, мерчант);
• банк‑эквайер (ваш банк, предоставляющий эквайринг);
• платежные системы (МИР, Visa, Mastercard, СБП);
• банк‑эмитент (банк клиента);
• операторы фискальных данных и налоговая (для чеков).

Эквайринг обеспечивает маршрутизацию платежа, проверку безопасности (3‑D Secure 2.0 в онлайне), списание у клиента и зачисление вам за вычетом комиссии.

Как проходит платеж: от карты/QR до зачисления

1. Клиент инициирует оплату — проводит картой в POS‑терминале, оплачивает на сайте или сканирует QR (СБП).
2. Транзакция уходит через эквайера в платежную систему и эмитенту.
3. Эмитент авторизует списание, возвращает ответ.
4. Эквайер фиксирует платеж, формирует реестр и удерживает комиссию.
5. Деньги зачисляются на ваш расчетный счет (обычно D0/D1).

[image: схема процесса эквайринга от клиента до зачисления]

Виды эквайринга: торговый, интернет, QR/СБП, облачный

• Торговый (POS): терминал в магазине/кафе. Поддержка карт, бесконтактной оплаты, иногда — СБП.
• Интернет‑эквайринг: платежная страница, виджеты, SDK для приложений, токенизация карт и рекуррентные списания.
• QR/СБП: клиент сканирует QR, оплачивает из своего банка. Низкая комиссия и быстрое зачисление.
• Облачный/софт‑POS: прием без «железа» (смартфон с NFC, если поддерживает банк), электронные чеки.

Ставки и комиссии: из чего складываются

Комиссия эквайрера включает межбанковские и платежные сборы, стоимость обработки и риск‑менеджмент. На ставку влияют:

• тип эквайринга (интернет обычно дороже POS, СБП — дешевле);
• ваш оборот и средний чек;
• MCC (категория бизнеса) и риск‑профиль;
• сроки зачисления (D0/D1), возвраты/чарджбэки.

Смотрите способы экономии — на странице «Комиссии эквайринга».

Зачем бизнесу эквайринг: выгоды и риски

Выгоды:

• рост конверсии за счет безналичной оплаты;
• меньше наличных и расходов на инкассацию;
• удобный контроль продаж и аналитика;
• онлайн‑чек и юридическая чистота.

Риски:

• стоимость комиссии;
• чарджбэки в онлайне;
• зависимость от связи/оборудования.

Нужен ли чек и онлайн‑касса

При торговом эквайринге чек обязателен: вы пробиваете кассовый чек (физический или электронный). В интернете — онлайн‑чек (ККТ+ОФД) по каждому платежу/возврату. Детали — на странице «Чеки и кассовая дисциплина».

Частые вопросы: обязательность, отменят ли, можно ли без терминала

• Эквайринг не отменяют: это основа безналичных платежей.
• Можно без терминала — за счет QR/СБП или платежных ссылок.
• Самозанятым доступен упрощенный интернет/QR‑эквайринг.

Как выбрать формат под ваш бизнес

• Офлайн/розница: POS (смарт‑касса + терминал), дополняйте СБП для низких чеков.
• e‑commerce: интернет‑эквайринг + 3‑D Secure 2.0, антифрод, рекуррентные платежи.
• Услуги на выезде/курьеры: мобильный POS или QR/ссылки.

Следующие шаги: подключение и учет в 1С

1. Оцените обороты и средний чек — перейдите к «Сравнение эквайринга 2025».
2. Выберите POS/смарт‑кассу — «POS‑терминалы и кассы».
3. Настройте 1С — «Эквайринг в 1С: руководство».
4. Подайте заявку — «Подключение/отключение эквайринга».