Практика: кейсы внедрения эквайринга и снижение комиссии
В этой статье собрали практику, эквайринг примеры и пошаговые решения: от «как учитывать эквайринг» в 1С до «как договориться о ставке ниже и запустить эквайринг быстро». Материал для собственников, финансовых директоров и операционных менеджеров, которые ежедневно ведут работу с эквайрингом и хотят платить меньше за прием платежей.
Если вы только начинаете, рекомендуем вначале обзор «Что такое эквайринг» и «Виды эквайринга».
Что решаем: цели внедрения и оптимизации
Эквайринг — не только про «поставить терминал». Это про управляемую часть юнит-экономики: конверсию оплаты, размер комиссии, скорость зачисления и удобство возвратов. На практике бизнесы решают три группы задач:
- Снижение эффективной ставки комиссии (MDR) без потери конверсии.
- Быстрое подключение и стабильная работа каналов: POS, интернет-эквайринг, QR СБП.
- Корректный учет: проводки, налоги, сверка зачислений и комиссий.
С точки зрения выбора поставщика и тарифа поможет «Сравнение эквайринга 2025» и разбор «Комиссии эквайринга».
Базовая работа с эквайрингом и как учитывать эквайринг
Правильная постановка учета экономит время на сверках и снижает риск налоговых претензий.
Поток операций и зачислений
- Оплата клиентом (карта, смартфон, СБП) → авторизация → подтверждение → зачисление средств.
- Разница между суммой чека и зачислением — комиссия эквайера и межбанковские сборы.
- Детали по срокам и статусам — в обзоре «Операции, платежи, зачисление».
1С: проводки, счет 57 и сверки
- Рекомендуем использовать счет 57 «Переводы в пути» для отражения поступлений по эквайрингу.
- Комиссию учитывать как прочие расходы (УСН «Д-Р») или в составе расходов по обычным видам деятельности (при ОСН). Проводки и шаблоны — в «1С: проводки, счет 57, УСН/НДС».
- Сверка: сопоставляйте отчеты эквайера, суммы в банковской выписке и данные ККТ. Отчеты и возвраты — в «1С: возвраты, отчеты эквайринг».
Налоги: УСН и НДС
- При УСН база по доходам — по дате фактического зачисления на расчетный счет (за вычетом комиссии — в части расходов при «Д-Р»). Подробно — «Налоги: эквайринг, УСН/НДС».
Чеки и ККТ
- Для продаж через POS и интернет-кассу важно корректно пробивать чеки и отражать способ оплаты. Разбор нюансов — «Чеки, ККТ и эквайринг».
Кейсы по отраслям: реальные цифры до/после
Ниже — краткие эквайринг примеры из практики. Часть кейсов пришла из запросов клиентов, часть — из открытых источников рынков розницы, общепита и e-commerce.
| Бизнес и канал |
Что сделали |
Комиссия до |
Комиссия после |
Доп. эффект |
| Розничная сеть одежды, 5 POS |
Переговоры с банком + внедрили QR СБП на кассе |
1,9% |
1,45% карты + 0,7% СБП |
22% оборота ушло в СБП; экономия ~85 тыс./мес |
| Кафе, средний чек 450 ₽ |
Разнесли потоки: мелкие чеки — СБП, карты — tap to phone |
1,8% |
0,9% средневзвешенная |
Рост скорости обслуживания, меньше простоя |
| Интернет-магазин электроники |
Перешли с агрегатора на прямой банк + 3DS2 + токенизация |
2,6% |
1,8% |
Конверсия оплаты +4 п.п., chargeback −35% |
| Сервис подписки (онлайн) |
Предавторизация + отложенное списание + автоповторы |
2,3% |
2,0% |
Биллинг-успех +6 п.п., меньше ручных возвратов |
| Продавцы маркетплейсов |
Вынесли оффлайн-платежи в СБП и «Мир» через банк |
2,2% |
1,6% |
Больше контроля, меньше комиссий вне МП |
Подробно про работу с каналами на маркетплейсах — «Эквайринг для маркетплейсов: WB, Ozon, Яндекс».
Как снизить комиссию: 10 практических шагов
Снижение MDR — это комбинация переговоров, маршрутизации платежей и технологических настроек. Ниже — проверенный чек-лист.
Подтвердите оборот и прогноз. Чем выше оборот и стабильнее динамика, тем ниже ставка у банков. Сравните предложения: «Банки и тарифы: как выбрать», «Сравнение 2025».
Разнесите потоки по каналам. Низкие чеки — в «QR СБП эквайринг» (0,4–0,7%); средние и высокие — карты через POS или онлайн.
Пересмотрите тип тарифа. У ряда банков доступны «пакетные» или сезонные ставки. Подробности — «Комиссии эквайринга».
Увеличьте долю карт «Мир». Для некоторых MCC банки дают льготы. Проверьте ваш MCC — «Платежные системы и MCC».
Примите более длинный клиринг (зачисление +1 день) в обмен на меньшую ставку.
Снизьте chargeback rate. Антифрод, 3DS2, внятные оферты и чековая дисциплина. Возвраты и оперативка — «Оперативные вопросы и возвраты».
Оптимизируйте конверсию оплаты. Токенизация, сохраненные карты, Apple/Google Pay, повторные списания.
Используйте роутинг платёжей (где доступно): по BIN, по риску, по стоимости.
Разделите онлайн/оффлайн. Для POS и интернет-каналов часто разные ставки. Подробнее: «POS-терминалы и кассы» и «Интернет-эквайринг для сайта».
Попросите match по ставке. Приложите коммерческие от 2–3 банков: «Сбер», «Т-Банк (ex Tinkoff)», «ВТБ», «Точка», «ПСБ», «Газпромбанк», «РСХБ», «Совкомбанк», «МТС Банк», «Русский Стандарт», «Ozon Банк», «ЮKassa/Robokassa».
Таблица рычагов и эффекта:
| Рычаг |
Суть |
Потенциальный эффект |
| Доля СБП |
Перевести 15–35% оборота в СБП |
−0,2–0,6 п.п. от средневзвешенной |
| Увеличение оборота |
Пороговые скидки по MDR |
−0,1–0,4 п.п. |
| Позднее зачисление |
+1 рабочий день к рассчету |
−0,05–0,15 п.п. |
| Антифрод/3DS2 |
Меньше риск и чарджбеки |
Косвенно −0,05–0,2 п.п. |
| Match по рынку |
Конкурентные офферы |
−0,1–0,5 п.п. |
Эквайринг быстро: запуск за 1–3 дня
Для малого и среднего бизнеса критично стартовать быстро. Типовой путь:
- Заявка и скоринг — до 1 дня. Подробно: «Подключение/отключение эквайринга».
- Договор и тариф — «Договор эквайринга» (проверьте SLA по зачислениям и возвратам).
- Выбор канала:
- Настройка ККТ и фискализации (если требуется для онлайн-чекирования).
- Тестовый платеж и мониторинг первых дней.
Мы предоставляем эквайринг как сервис под ключ: поможем выбрать банк/провайдера, согласовать ставку и запуститься «под ваши процессы».
Инструменты и провайдеры: что выбрать
Операционные риски и возвраты: как действовать
Надежная работа с эквайрингом — это процедуры на каждый день:
- Возвраты и частичные возвраты: настройте регламент и используйте коды причин. Подробно — «Оперативные вопросы и возвраты».
- Чарджбеки: держите пакет доказательств (чеки, ТЗ, переписка). Сроки ответов — в договоре.
- Мониторинг зачислений: ежедневная сверка «отчет эквайера ↔ банк ↔ 1С». Автоматизацию смотрите в «1С: руководство по эквайрингу».
- Поддержка: контактные схемы и уровни эскалации — «Поддержка эквайринг».
Чек-лист внедрения
- Определите цели: снижение MDR, конверсия, скорость зачисления.
- Сегментируйте платежи: POS, онлайн, СБП; выделите низкий/средний/высокий чек.
- Запросите 3–5 офферов от банков/провайдеров и сравните по TCO, не только по MDR.
- Протестируйте: конверсия, антифрод, возвраты, отчеты.
- Настройте учет: счет 57, налоги, чековая дисциплина, регламент сверок.
- Запустите и мониторьте KPI: комиссия, конверсия, chargeback, SLA по зачислениям.
Частые вопросы и куда обращаться
Вывод и следующий шаг
Оптимизация эквайринга — это системная работа: правильный выбор канала, переговоры о ставке, учет и контроль операций. Мы предоставляем эквайринг-подбор и внедрение: снизим комиссию, ускорим подключение и настроим учет. Напишите нам — проведем бесплатный экспресс-аудит текущих условий и подберем решение под ваш оборот и отрасль.
