Совкомбанк: эквайринг — торговый и интернет, тарифы

Совкомбанк: эквайринг — торговый и интернет, тарифы 2025

Что такое эквайринг в Совкомбанке

Совкомбанк эквайринг — это комплекс решений для приёма безналичных платежей в офлайн‑торговле и онлайн. Банк подключает торговый эквайринг через POS/смарт‑терминалы и интернет‑эквайринг для сайтов, приложений, платёжных ссылок и QR по СБП. Если вы только знакомитесь с темой, начните со справок «Что такое эквайринг» и «Виды эквайринга».

Тарифы и условия: краткий обзор

Точные ставки зависят от оборота, MCC и модели риска. Ниже — ориентиры для малого и среднего бизнеса.

Решение	Комиссия от	Зачисление	Оборудование/интеграция	Кому подходит
Торговый эквайринг (POS)	1.3–2.2%	D0–D1	POS/смарт‑терминалы, интеграция с кассой	Ритейл, услуги, HoReCa
Интернет‑эквайринг	2.0–3.2%	D1–D3	Платёжная страница, API/SDK, модули CMS	E‑commerce, подписки, сервисы
QR‑платежи по СБП	0.4–0.7% (до лимита)	D0	Статичный/динамический QR, касса	Микро‑ и малый бизнес

Примечания:

• Зачисление D0 чаще доступно по POS и СБП; интернет‑эквайринг — D1–D3. Подробнее см. «Комиссии эквайринга» и «Операции, платежи, зачисление».
• Эквайринг условия Совкомбанк предусматривают индивидуальные ставки при росте оборота и для приоритетных MCC.

Торговый эквайринг (POS): терминалы и сценарии

Терминал эквайринг Совкомбанк подключают под ваши задачи: от мобильной торговли до супермаркета.

Что доступно:

• Типы устройств: классические POS (Ethernet/3G), мобильные 4G, смарт‑терминалы на Android (например, семейства PAX/MSPOS/AQSI, интеграция с кассой и софтом). О моделях и выборе — в разделе «POS‑терминалы и кассы» и «Смарт‑терминалы: Evotor, PAX, MSPOS, AQSI».
• Способы оплаты: бесконтактные карты, MIR, NFC, оплата телефоном, приём QR по СБП на экране терминала или с чека кассы.
• Функции: предавторизация (блокировка суммы), чаевые (tips), частичный возврат, офлайн‑режим (по согласованию), MOTO (для спец‑кейсов), эквайринг по карте «Халва» и участие в партнёрской рассрочке (по отдельному соглашению).
• Стоимость владения: аренда/покупка терминала, возможен депозит; обслуживание и связь — по тарифной сетке.

Сценарии применения: касса в магазине, курьер с мобильным терминалом, кофейня с функцией чаевых, отель с предавторизацией, автосервис с частичными возвратами.

Интернет‑эквайринг: способы оплаты и интеграции

Интернет эквайринг Совкомбанк подходит для сайтов, приложений и соцсетей.

Доступные сценарии:

• Платёжная страница/виджет с поддержкой 3‑D Secure 2.0, токенизация карт для повторных списаний.
• Платёжные ссылки и счёт на e‑mail/мессенджер — быстро запустить продажи без разработки. Подробнее — «Интернет‑эквайринг для сайта».
• API/SDK для кастомной интеграции, вебхуки, тестовый стенд — см. «Интеграция и API».
• Альтернативные способы: QR‑оплата через СБП (в онлайне и офлайне) — «QR и СБП‑эквайринг».
• Рекуррентные списания и биллинг подписок (по согласованию и при наличии политики оферты/отказов).
• Антифрод и скоринг по рисковым MCC, защита от chargeback.

Технические требования: домен, политика возвратов, описание товара/услуги, доступ к тестовому заказу для верификации. PCI DSS для мерчанта не обязателен при редиректе на платёжную страницу банка.

Условия подключения и документы

Эквайринг условия Совкомбанк различаются для ИП, ООО и самозанятых, но базовая логика едина.

Кому подключают:

• ИП и юрлица с релевантными ОКВЭД, понятной бизнес‑моделью и прозрачным происхождением выручки — «Эквайринг для ИП», «Эквайринг для юрлиц».
• Самозанятым обычно доступен СБП‑эквайринг и платёжные ссылки; классический интернет‑эквайринг — точечно. Подробнее — «Эквайринг для самозанятых».

Документы (типовой перечень):

• Карточка компании: ИНН/ОГРН(ИП), устав/решение, паспорт руководителя/ИП, банковские реквизиты.
• Договор оферты и политика возвратов (для онлайна), описание товара/услуги, URL сайта/приложения.
• Подтверждение адресов торговых точек (для POS), фото витрины/зала по запросу.

Ограничения и риски:

• Высокорисковые MCC (азартные игры, forex, крипто, adult и т. п.) — как правило, не подключают. См. справочник «Платёжные системы и MCC».
• Возможны депозиты, холды/резервы по интернет‑эквайрингу для новых проектов с высоким риском возвратов.

Комиссии, зачисления и пример расчёта

Что влияет на ставку: оборот, средний чек, доля возвратов/чарджбеков, MCC, число точек, использование СБП. Подробные формулы — в обзорах «Комиссии эквайринга» и «Налоги и эквайринг: УСН, НДС».

Пример для малого бизнеса (оценка):

• POS‑выручка по картам: 1 100 000 ₽ при 1.6% → 17 600 ₽
• QR‑СБП: 600 000 ₽ при 0.5% → 3 000 ₽
• Интернет‑эквайринг: 300 000 ₽ при 2.6% → 7 800 ₽
• Аренда 1 смарт‑терминала: 1 500 ₽/мес Итого комиссия: 29 900 ₽, эффективная ставка на оборот 2 000 000 ₽ — около 1.5%.

Сроки зачисления: POS и СБП чаще D0/D1; интернет — D1–D3. Возвраты по картам возвращаются на источник платежа в среднем 1–10 дней. Детали по возвратам и оперативным вопросам — «Оперативные вопросы и возвраты».

Касса, чеки и учёт в 1С

ФЗ‑54 требует чек по каждому платежу: он пробивается кассой или формируется банком/ОФД при интеграции. Разбор — «Чеки и касса при эквайринге».

Учёт в 1С и отчётность:

• Счёт 57 (переводы в пути), проводки по зачислениям и комиссиям — «1С: проводки, счёт 57».
• Настройка обмена и платежных отчётов — «1С + эквайринг: руководство».
• Возвраты, акты и своды — «Возвраты и отчёты по эквайрингу».

Плюсы и ограничения Совкомбанка

Преимущества:

• Сильная офлайн‑составляющая: стабильные POS‑решения, режим D0, поддержка чаевых, предавторизации, СБП.
• Комплекс для МСБ: торговый + интернет‑эквайринг, платёжные ссылки, QR, техническая поддержка.
• Возможности партнёрских программ рассрочки (карта «Халва») — повышение конверсии и среднего чека при подключении.

Особенности/ограничения:

• Интернет‑эквайринг выдаёт медианные ставки; для сложных проектов может потребоваться резерв/депозит.
• Не все high‑risk MCC доступны; спец‑сценарии (MOTO, офлайн‑проводы) — только по согласованию.
• По широте готовых плагинов и маркетинговых инструментов агрегаторы могут быть гибче.

Альтернативы и сравнение с другими банками

Сравнивайте ставки и SLA по рынку — «Сравнение эквайринга 2025» и «Банки и тарифы: как выбрать».

Что посмотреть в качестве альтернатив или дополнения:

• Классические банки: Сбер, ВТБ, Альфа‑Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ПСБ.
• Нео‑банки и финтех: Т‑Банк (Tinkoff), Точка, МТС Банк, Русский Стандарт, Ozon Банк.
• Агрегаторы для онлайна: ЮKassa/Robokassa и др..

Контекст рынка и тренды — «Рынок эквайринга в России 2024–2026».

Как подключить и сроки

Шаги подключения:

1. Заявка и анкетирование (модель бизнеса, оборот, каналы).
2. Предварительное предложение по тарифу и условиям (включая D0, СБП, лимиты).
3. Сбор и проверка документов, KYC/AML.
4. Договор эквайринга, присвоение MID/TID — см. «Договор эквайринга».
5. Установка/настройка POS или интеграция API, тестовые операции.
6. Обучение сотрудников, чек‑лист запуска.
7. Старт приёма платежей и мониторинг.

Сроки: POS — 2–7 рабочих дней (с монтажом), интернет‑эквайринг — 3–10 дней в зависимости от проверки и интеграции. Порядок отключения/замены провайдера — «Подключение и отключение эквайринга». Поддержка и SLA — «Поддержка эквайринга».

Короткий FAQ

• Какие карты принимаются? Доступны платежи картами российских платёжных систем и по СБП. Подробности и доступность методов — по вашему MCC и каналу.
• Можно ли принимать только СБП? Да, можно ограничиться QR‑СБП с низкой комиссией. См. «QR и СБП‑эквайринг».
• Есть ли Д0? Для POS и СБП — часто доступно. Для интернет‑эквайринга — зависит от риска и оборота.
• Как работать с возвратами и чарджбеками? Возвраты — в личном кабинете/кассе; чарджбеки обрабатываются по регламенту. См. «FAQ» и «Оперативные вопросы и возвраты».
• Нужна ли касса? В большинстве случаев — да, согласно ФЗ‑54. Исключения и варианты — в разделе «Чеки и касса».

Итоги и что делать дальше

Совкомбанк эквайринг — надёжный выбор для офлайна и полноценный набор для онлайна: POS/смарт‑терминалы, D0 по выручке, интернет‑эквайринг с 3‑DS 2.0 и QR‑СБП. Ставки зависят от оборота и риска, а условия гибко настраиваются под вашу модель.

Следующий шаг: оцените свои каналы и средний чек, сравните условия с альтернативами, а затем запросите индивидуальное предложение у банка. Чтобы не ошибиться с выбором и быстро стартовать, изучите «Сравнение эквайринга 2025» и «Банки и тарифы: как выбрать». Готовы обсудить подключение — переходите к «Подключение и отключение эквайринга» и начните принимать платежи уже на этой неделе.