QR и СБП‑эквайринг: как подключить, комиссия, чек
Что такое QR и СБП‑эквайринг
QR‑эквайринг — это приём безналичной оплаты по QR‑коду. Клиент сканирует код камерой смартфона в банковском приложении, подтверждает платёж — деньги уходят на расчётный счёт продавца. Такой сценарий часто называют «оплата по QR эквайринг» или «куар эквайринг».
СБП‑эквайринг — частный случай QR‑оплаты через Систему быстрых платежей Банка России. Это каналы «Перевод по СБП на бизнес» (C2B), где «оплата СБП эквайринг» идёт напрямую из приложения банка клиента.
Чем это удобно:
- эквайринг без терминала — не нужен POS, достаточно распечатать или вывести QR на экран;
- низкие комиссии по сравнению с картами;
- быстрые зачисления, часто «день в день».
Если вы только знакомитесь с терминологией, начните с обзоров: что такое эквайринг и виды эквайринга.
Как это работает и где применять
QR/СБП‑эквайринг подойдёт, если:
- офлайн‑торговля с очередями — сканирование быстрее, чем передача карты и ввод ПИН;
- вендинг, островки в ТЦ, самозанятые, микробизнес — минимальные затраты на старт;
- доставка/курьеры — отправили ссылку/QR, клиент оплатил до передачи заказа;
- услуги «на выезде» — мастер показал QR на телефоне;
- предварительная оплата по счёту — QR в PDF или на сайте.
Сценарии внедрения:
- печать статического QR у кассы или на чеке;
- динамический QR на экране смарт‑кассы с суммой и номенклатурой;
- выставление счёта со встроенным QR и кнопкой «Оплатить через СБП»;
- кнопка СБП на сайте/в приложении.
Комиссия: сколько стоит СБП‑эквайринг и где экономия
СБП‑эквайринг комиссия у банков обычно 0,4–0,7% (в рамках тарифных ограничений ЦБ РФ для C2B‑платежей). По акциям для отдельных MCC/сегментов может быть ниже. В ритейле это часто более выгодно, чем классический приём карт.
Для ориентира и сравнения с картами (условно, у разных банков условия отличаются — смотрите комиссии эквайринга и сравнение эквайринга 2025):
| Решение |
Типичная комиссия |
Оборудование |
Интеграция с кассой |
Срок зачисления |
| СБП‑эквайринг (QR) |
~0,4–0,7% |
Не требуется POS |
Есть (динамический QR) |
Мгновенно/Т+0/Т+1 |
| QR вне СБП (P2B/P2P) |
0–1%/фикс |
Не требуется POS |
Зависит от провайдера |
Различается |
| Классический карт‑эквайринг |
~1,3–2,5% |
POS‑терминал |
Да |
Т+1/Т+2 |
Почему это «эквайринг самый низкий процент»? Потому что инфраструктура СБП упрощает расчёты между банками и снижает стоимость операции, что отражается на тарифах мерчантам. Но окончательную ставку определяет ваш банк/провайдер, профиль бизнеса и обороты.
Сроки зачисления СБП (день в день)
СБП — система мгновенных переводов. В мерчант‑сервисах «сроки зачисления СБП» зависят от настроек банка: от «мгновенно» на расчётный счёт до Т+1. Многие дают «день в день эквайринг», особенно в рабочее время и при онлайн‑зачислении. Подробности про статусы, закрытие операционного дня и реестры — в материале операции, платежи, зачисление.
Советы:
- уточняйте расписание зачисления (календарь/праздники, ночные операции);
- проверьте уведомления: пуш/SMS/кабинет/API для кассира;
- протестируйте возврат и частичный возврат в том же операционном дне.
Чек и фискализация при оплате по QR
Вопрос «qr эквайринг чек» ключевой. Если продаёте физлицам на территории РФ, чаще всего нужен онлайн‑чек по 54‑ФЗ. Для «qr код фискализация» действуют те же правила, что и для карт/наличных:
- юрлица и ИП — обязаны пробивать чек через ККТ и отправлять покупателю (бумажный или электронный);
- самозанятые — ККТ не требуется, но чек формируется в приложении «Мой налог».
Как выдать чек при QR/СБП:
- ККТ с поддержкой динамического QR: касса формирует позиционный чек, печатает QR на оплату, после успешной оплаты закрывает фискальный документ автоматически;
- Статический QR: кассир пробивает чек вручную после подтверждения платежа из банка;
- Онлайн‑чек без печати — отправка по SMS/e‑mail.
Практика, форматы ФФД и связка с ОФД — в статье чеки и касса в эквайринге. Интеграцию с учёткой смотрите в 1С: эквайринг — руководство.
Важно: синхронизируйте момент оплаты и момент фискализации, чтобы избежать расхождений. Для курьеров подойдёт смарт‑касса или мобильный софт с облачной ККТ.
Подключение: шаги и документы
Подключение СБП/QR‑приёма обычно занимает 1–5 рабочих дней:
- Выбор банка/провайдера и тарифа (сравните предложения — банки и тарифы: как выбрать).
- Заявка и скоринг: ИНН/ОГРН, бенефициары, MCC, сайт/точки продаж.
- Договор эквайринга и RKO — см. нюансы в разделе договор эквайринга.
- Техническая настройка: кабинет, шаблоны счетов/QR, вебхуки/API (интеграция API эквайринг).
- ККТ/ОФД и кассовые сценарии — подключение/отключение эквайринга.
- Тестовые платежи и обучение персонала.
Для ИП/ООО действуют разные требования к документам и лимитам — см. разделы: эквайринг для ИП и для юрлиц.
Интеграции: касса, 1С, сайт, курьеры
- Кассы и терминалы: если нужен единый поток чеков, берите смарт‑терминалы с поддержкой СБП (Эвотор, PAX, MSPOS, AQsi). Обзор — POS‑терминалы и кассы, а также смарт‑терминалы Эвотор, PAX, MSPOS, AQsi.
- 1С и учёт: автоматическое создание оплат, сверки и возвраты — смотрите 1С: проводки и аналитика и возвраты, отчёты по эквайрингу.
- Сайт/приложение: добавьте кнопку «Оплатить через СБП», ссылку или QR‑виджет — интернет‑эквайринг для сайта.
- Курьеры/выезд: мобильная касса плюс динамический QR или ссылка на оплату; офлайн‑сценарии — в оперативные вопросы и возвраты.
Статический vs динамический QR‑код
- Статический QR: один и тот же код для всех покупок. Клиент вводит сумму вручную, вы сверяете поступление и пробиваете чек. Плюсы — простота и «эквайринг без терминала», минусы — ручной ввод, риски ошибок.
- Динамический QR: генерируется под конкретный чек/сумму/позиции. После оплаты касса получает подтверждение и закрывает фискальный документ автоматически. Плюсы — меньше ошибок, удобство отчётности, выше скорость обслуживания.
Выбор зависит от оборота и требований к автоматизации: при высокой проходимости берите динамику.
Безопасность, возвраты и акты сверки
СБП использует подтверждение в банковском приложении клиента — это снижает риск чарджбеков как по картам, но дисциплина учёта важна:
- Возвраты: доступны полный/частичный через кабинет/кассу/API; убедитесь, что процедура работает в Т+0/Т+1 и отображается в отчётах.
- Сверка: выгружайте реестры, используйте авто‑сопоставление в учётной системе. Подробно — в операции, платежи, зачисление.
- Поддержка: настройте SLA и каналы связи — поддержка эквайринга.
FAQ по частым кейсам — в разделе FAQ и ответы.
Как выбрать провайдера и получить самый низкий процент
Чтобы добиться «эквайринг самый низкий процент» по СБП и QR:
- Сегмент и MCC: в ряде категорий банки снижают ставку (социально значимые товары, топливо, аптеки и т.п.). Уточняйте индивидуальные тарифы.
- Оборот и средний чек: рост оборота даёт скидки; фиксируйте целевые объёмы в договоре.
- Срок зачисления: мгновенные зачисления могут стоить дороже; сравните с Т+1.
- Пакет с РКО: банки делают bundle‑скидки при открытии счёта.
- Технологии: динамический QR через кассу снижает ошибки и издержки.
Полезные материалы для выбора: банки и тарифы: как выбрать, комиссии эквайринга, рынок эквайринга 2024–2026. Для сравнения карт и СБП в конкретных банках — обзоры по банкам (например, Сбербанк, ВТБ, Тинькофф/Т‑Банк).
Итоги и что делать дальше
QR и СБП‑эквайринг — быстрый способ запустить приём электронных платежей с минимальными затратами, особенно если нужен эквайринг без терминала. Вы получаете низкие комиссии, «день в день» зачисления и удобный чековый процесс при правильной интеграции. Начните с выбора провайдера, согласуйте «сбп эквайринг комиссия», настройте фискализацию и протестируйте возвраты.
Дальше по шагам:
Нужна персональная рекомендация под ваш бизнес и обороты? Оставьте заявку — поможем подобрать решение и запустить приём оплаты по QR/СБП с оптимальной комиссией и корректной фискализацией.
