Виды эквайринга: торговый, интернет, QR/СБП, облачный

Виды эквайринга: торговый, интернет, QR/СБП, облачный

![Схема основных видов эквайринга: торговый POS, интернет, QR/СБП, облачный SoftPOS]

Клиенты платят картами, телефонами и по QR‑коду — бизнесу важно принимать оплату быстро и без сбоев. Разбираем основные виды эквайринга, чем они отличаются и как выбрать подходящую модель под ваш сценарий.

Что такое эквайринг и почему видов несколько

Эквайринг — это приём безналичных платежей и последующее зачисление денег на расчётный счёт. Каналов оплаты стало больше, поэтому сформировались разные виды эквайринга: торговый (POS), интернет, QR/СБП, облачный (эквайринг без терминала). Каждый вариант оптимизирован под свои задачи: офлайн‑торговля, сайт, курьерская доставка, сферa услуг и т.д. Подробнее о базовых терминах и процессах — в материале Что такое эквайринг.

Ключевые отличия между моделями эквайринга:

• где происходит оплата (офлайн/онлайн);
• какое оборудование требуется (POS‑терминал, смартфон, вообще без устройства);
• способы оплаты (карты «Мир»/Visa/Mastercard, кошельки, СБП, NFC);
• комиссия и скорость зачисления;
• интеграции с кассой, сайтом и учётом.

Торговый эквайринг (POS/касса)

Торговый эквайринг — классический приём карт в точке продаж через POS‑терминал или смарт‑терминал. Подходит магазину, кафе, аптеке, салону услуг, складу самовывоза.

Что важно знать:

• Оборудование. Выбирайте стационарный, мобильный или смарт‑терминал. Обзор устройств: POS‑терминалы и кассы, смарт‑терминалы Эвотор, PAX, MSPOS, AQSI.
• Способы оплаты. Чип/магнитная полоса, бесконтакт (NFC), оплата телефоном/часами. Принимаются карты платёжной системы «Мир» (эквайринг Мир) и другие разрешённые системы.
• Касса и чек. Фискализация обязательна; чек отправляют на e‑mail/SMS или печатают. Разбор нюансов — в статье Чеки и касса при эквайринге.
• Учёт и возвраты. Возвраты идут через терминал, отражаются в учёте. Практика — в Оперативные вопросы и возвраты.

Торговый эквайринг часто комбинируют с QR/СБП для снижения средней комиссии на малых чеках.

Интернет-эквайринг

Интернет‑эквайринг — приём платежей на сайте, в приложении или через платёжную ссылку. Подходит e‑commerce, подпискам, сервисам и онлайн‑школам.

Ключевые элементы:

• Платёжная страница и токенизация. Сохранение карты для повторных платежей, рекуррентные списания.
• 3‑D Secure и антифрод. Снижают риск мошенничества и чарджбеков.
• Интеграции. Готовые модули для CMS и API/SDK под собственную разработку — смотрите Интернет‑эквайринг для сайта и Интеграция API эквайринг.
• Провайдеры и агрегаторы. Сравнение популярных решений (в т.ч. ЮKassa, Robokassa) — в обзоре ЮKassa и Robokassa: интернет‑эквайринг.

Интернет‑эквайринг часто дополняют оплатой по СБП и электронными кошельками. Для доставки курьеры используют платёжные ссылки или SoftPOS.

QR/СБП эквайринг

QR/СБП эквайринг — оплата через Систему быстрых платежей по QR‑коду с телефона клиента.

Почему бизнесу нравится СБП:

• Обычно ниже комиссия по сравнению с картами (конкретные ставки смотрите у вашего банка).
• Меньше требований к оборудованию: достаточно распечатать или показать QR.
• Удобно для B2C‑услуг, фудкортов, рынков, вендинга, доставки.

Как работает:

• Статический QR — один код на точку, клиент вводит сумму.
• Динамический QR — уникальный код на каждый чек; сумма подставляется автоматически, удобна сверка оплат.

Подробно о сценариях, чеках и фискализации — в руководстве QR/СБП эквайринг.

Облачный эквайринг (SoftPOS, без терминала)

Облачный эквайринг — это «эквайринг без терминала»: приложение на смартфоне превращает его в терминал (Tap to Phone/SoftPOS). Принимает бесконтактные карты и телефоны клиента через NFC.

Плюсы SoftPOS:

• Без покупки POS‑терминала — достаточно совместимого смартфона.
• Мобильность для курьеров, мастеров на выезде, ярмарок.
• Быстрый старт и централизованное управление.

Альтернативы без терминала: платежные ссылки и инвойсы, оплата по QR/СБП, иногда — кнопка оплаты в мессенджерах. Это всё — практичные эквайринг‑варианты для микро‑ и малого бизнеса.

Сравнительная таблица видов

Вид эквайринга	Где применяется	Оборудование	Способы оплаты	Комиссия (условно)	Скорость зачисления	Особенности
Торговый (POS)	Магазин, кафе, салон	POS/смарт‑терминал	Карты «Мир» и др., NFC	Средняя	Как правило T+1 и далее	Фискализация на кассе, стабильность
Интернет	Сайт/приложение	Без устройства	Карты, кошельки, СБП	Разная	От «в деньгах» до T+2	3‑DS, токенизация, подписки
QR/СБП	Зал, стойка, доставка	Печать/экран с QR	Приложение банка клиента	Часто ниже	Часто быстрое зачисление	Удобно на малых чеках
Облачный (SoftPOS)	Курьеры, выездные услуги	Смартфон с NFC	Карты/NFC	Средняя	Как правило T+1 и далее	«Эквайринг без терминала»

Примечание: фактические тарифы и валюты зачисления уточняйте в своём банке/у агрегатора. Сроки зачисления и операции подробно разобраны в статье Платежи и зачисление. Сравнить предложения банков можно в гиде Сравнение эквайринга 2025.

Дополнительные модели: электронный, биометрический, эквайринг «Мир»

• Электронный эквайринг — широкое понятие, включающее любые безналичные операции: от POS до онлайн‑платежей и СБП. В ряде банков этим термином называют интернет‑эквайринг.
• Биометрический эквайринг — оплата по биометрии (например, оплата «лицом») в пилотных проектах. Массовое внедрение зависит от инфраструктуры и регулирования. Следите за трендами в обзоре Рынок эквайринга в России 2024–2026.
• Эквайринг «Мир» — приём карт национальной платёжной системы «Мир» обязателен в большинстве офлайн‑сценариев. Также «Мир» поддерживается в интернет‑и облачных моделях, если это предусмотрено провайдером.

Комиссии, договор и безопасность

Комиссия зависит от канала, оборота, MCC‑кода и набора услуг (антифрод, DMS/предавторизация, рекуррентные списания и т.п.).

• Подробно о тарифах и факторах стоимости — в статье Комиссии эквайринга.
• Перед подключением изучите Договор эквайринга: ответственность за чарджбеки, сроки выплат, требования к кассе/чекам.
• Операции с картами (предавторизация/блокировка средств, списание, частичный/полный возврат) и их учёт разобраны в Платежи и зачисление.
• Налоги и фискальные аспекты — в материале Налоги и эквайринг: УСН, НДС.

Если вы выбираете банк, пригодится гид Банки и тарифы: как выбрать и обзоры предложений: Сбербанк эквайринг для ИП, ВТБ эквайринг, Т-Банк (Tinkoff), ПСБ.

Интеграции и учёт: сайт, API, 1С

Для торгового эквайринга важна связка «терминал‑касса‑учёт», для онлайн — «сайт‑платёжная страница‑CRM»:

• CMS/сайт — подключайте готовые плагины или REST/SDK. Читайте Интернет‑эквайринг для сайта и Интеграция API эквайринг.
• 1С — автоматизация сверки оплат и проводок по счёту 57: 1С: эквайринг — руководство, проводки и счёт 57 (УСН/НДС), возвраты и отчёты.
• Оборудование — выбирайте терминалы с нужными интерфейсами и кассовой интеграцией: POS‑терминалы и кассы, смарт‑терминалы.
• MCC и платёжные системы — проверьте корректность MCC‑кода и доступных методов оплаты: Платёжные системы и MCC.

Как выбрать вариант под ваш бизнес

Оцените ключевые факторы и сопоставьте с моделями эквайринга:

• Формат продаж. Офлайн‑точка — торговый POS; сайт/приложение — интернет; рынок/доставка — QR/СБП или SoftPOS.
• Средний чек. На малых чеках СБП часто выгоднее; на средних/крупных — POS/онлайн‑карты с антифродом и DMS.
• Обороты и сезонность. Агрегаторы гибкие по подключению; прямой банк — часто выгоднее на стабильных объёмах.
• Интеграции. Нужны подписки/личный кабинет/свой фронт? Берите провайдера с развитым API.
• Логистика и касса. Курьеры и выезд — SoftPOS или QR; зал/касса — POS.
• Учёт и отчётность. Если критичны автосверка и закрывающие, выбирайте решения с готовыми коннекторами 1С и отчётами.

Сводный гайд с примерами расчётов — Сравнение эквайринга 2025.

Итоги и что делать дальше

• Торговый эквайринг — надёжен для кассы и офлайн‑торговли.
• Интернет‑эквайринг — гибкий для сайта и мобильных приложений.
• QR/СБП эквайринг — прост и часто экономичен на малых чеках.
• Облачный эквайринг (SoftPOS) — быстрый старт «без терминала» для мобильных продаж.

Следующий шаг: уточните цели и ограничения, затем выберите поставщика и тариф. Изучите подробные руководства по комиссиям, договорам и интеграциям, а затем переходите к подключению. Если нужна помощь с выбором или внедрением — воспользуйтесь нашими материалами и поддержкой: Комиссии, Договор, Подключение/отключение эквайринга, Поддержка эквайринга и Практика и кейсы.