Эквайринг для самозанятых (НПД): QR/СБП, интернет и тарифы

Эквайринг для самозанятых (НПД): QR/СБП, интернет и тарифы

Кому и зачем нужен эквайринг самозанятым {#komu-i-zachem}

Самозанятые на НПД все чаще выбирают безналичные способы приема оплаты: удобно клиентам, быстрее зачисление, меньше рисков с наличными. Эквайринг для самозанятых включает три основных направления: QR и переводы по СБП, прием банковских карт в офлайне и интернет‑эквайринг. Если вы только начинаете, кратко освежите базу: что такое эквайринг и как он устроен — см. разделы Что такое эквайринг и Виды эквайринга.

Частый вопрос — можно ли самозанятым эквайринг. Ответ: да, можно. НПД‑эквайринг официально разрешен, а ваша обязанность — фиксировать доходы в приложении ФНС «Мой налог» и своевременно платить налог. ККТ самозанятым не нужна, если вы соблюдаете правила НПД.

Форматы приема оплаты: QR/СБП, карты, интернет {#formaty}

QR и СБП для НПД {#qr-sbp}

QR‑эквайринг для самозанятых — самый простой старт: фиксированный или динамический QR‑код, клиент сканирует и платит через СБП. Плюсы: низкая комиссия, нет терминала, платежи приходят быстро. Многие банки подключают автопередачу данных в ФНС для формирования чека в «Мой налог». Подробнее о сценариях и лимитах — в материале QR/СБП эквайринг и в разделе про сроки зачисления Операции и зачисление.

Когда выбрать СБП:

• улица, ярмарка, услуги на выезде
• небольшой средний чек
• важно держать комиссию минимальной

Карт-эквайринг и Tap‑to‑Phone {#card}

Классический карт‑эквайринг — прием карт через POS‑терминал или смартфон с технологией Tap‑to‑Phone. Подходит, если клиенты чаще платят пластиком, нужен привычный сценарий «приложил карту — оплатил».

• Оборудование: компактные мобильные терминалы или смарт‑терминалы — см. POS‑терминалы и кассы и Смарт‑терминалы.
• Комиссия обычно выше, чем по СБП, но повышается конверсия платежа.
• Терминал полезен в кафе, салонах, пунктах выдачи, офлайн‑торговле.

Интернет‑эквайринг и ссылки {#internet}

Самозанятый интернет‑эквайринг — это прием оплаты онлайн: на сайте, лендинге, в мессенджере через платежные ссылки или виджеты. Используется для онлайн‑услуг, консультаций, продажи цифровых товаров, предоплат и бронирований.

• Для сайтов — см. Интернет‑эквайринг для сайта, для чатов и CRM — Интеграция API.
• В качестве агрегаторов рассмотрите ЮKassa и Robokassa: быстрый старт, широкие способы оплаты, но комиссия может быть выше, чем у банка напрямую.
• Обязательно организуйте выдачу чека в «Мой налог» вручную или через автосвязку банка/сервиса.

Сравнительная таблица каналов

Канал	Где использовать	Оборудование	Чек НПД	Комиссия по рынку	Зачисление
QR по СБП	Самозанятым офлайн и онлайн	Не требуется	Чек «Мой налог» вручную или авто	около 0,4–0,7% за перевод СБП	Минуты — 1 день
Карты через POS/Tap‑to‑Phone	Магазин, салон, доставка	Смартфон или терминал	Чек «Мой налог»; ККТ не требуется	ориентир 1,2–2,5%	Обычно в день‑на‑день или Д+1
Интернет‑эквайринг	Сайт, соцсети, ссылки	Не требуется	Чек «Мой налог»	ориентир 1,8–3,5%	Д+1 — Д+3

Примечание: фактические ставки зависят от банка, MCC и оборота; смотрите обзор Комиссии эквайринга и Сравнение эквайринга 2025.

Тарифы и комиссии в 2025 {#tarify}

Рынок 2025 дает самозанятым несколько сценариев ценообразования:

• СБП/QR: обычно самая низкая комиссия; банки стимулируют переход на этот канал.
• Карты офлайн: ставка зависит от turnover, категории деятельности и типа карт; иногда есть фикс‑пакеты.
• Интернет‑эквайринг: выше из‑за рисков и антифрода, но у агрегаторов проще старт.

Что влияет на цену:

• MCC коды и риск‑профиль — см. Платежные системы и MCC
• Оборот и средний чек
• Тип интеграции и риск‑настройки

Совет: запросите 2–3 предложения и сравните не только ставку, но и SLA, авточек «Мой налог», сроки зачисления, условия возвратов и чарджбеков. Поможет гид Банки и тарифы: как выбрать и аналитика Рынок эквайринга 2024–2026.

Можно ли без ИП, без счета и без банка {#bez-ip-i-banka}

• Эквайринг для самозанятых без ИП — да, режим НПД достаточен. Проверяют ваш ИНН и статус в ФНС.
• Эквайринг без счета — иногда возможно. Часть сервисов перечисляет на личную карту или любой банковский счет физлица. Но некоторые банки требуют открыть отдельный счет или выпуск карты/кошелька для зачислений. Смотрите условия РКО в разделе Банковские продукты и РКО.
• Эквайринг без банка — буквально невозможно: расчеты всегда проходят через банк. Под «без банка» обычно имеют в виду работу через агрегатор (финтех‑провайдера) с выводом на вашу карту. Это удобно, но комиссия может быть выше. Подробнее — ЮKassa/Robokassa.

Практический совет: даже если банк не требует отдельного расчетного счета, используйте отдельную карту/счет для платежей от клиентов, чтобы упростить учет и сверки.

Юридические обязанности НПД: чек, налоги, зачисление {#yuridicheskie}

• Чек: самозанятые не применяют ККТ, но обязаны сформировать чек в приложении «Мой налог» и отправить клиенту. Во многих банках доступна автопередача данных в ФНС. О нюансах — в материале Чеки и касса при эквайринге.
• Налог: ставка 4% с физлиц и 6% с юрлиц/ИП в пределах лимита НПД. НДС не начисляется. См. общий обзор налогов и учета по эквайрингу — Налоги и эквайринг.
• Зачисление: по СБП обычно моментально, по картам — день в день или на следующий, по интернету — до нескольких дней. Подробно — Операции, платежи, зачисление.
• Лимит НПД: контролируйте годовой доход до 2,4 млн руб.; при превышении нужно выбрать иной режим.

Как подключить эквайринг: пошагово {#kak-podklyuchit}

1. Определите сценарий: офлайн с QR/СБП, карты через терминал или онлайн‑оплаты. Поможет база по видам эквайринга.
2. Выберите провайдера: сравните тарифы, авточек «Мой налог», сроки зачислений, интеграции. Смотри Сравнение эквайринга 2025.
3. Подготовьте документы: паспорт, ИНН, подтверждение статуса НПД, данные для витрины/сайта.
4. Заключите договор: изучите оферту, ответственность, тарифные планы — см. разбор Договор эквайринга.
5. Интегрируйте: для офлайна — терминал или QR; для онлайна — виджет, API или платежные ссылки, см. Интеграция API.
6. Настройте чеки: вручную в «Мой налог» или автосвязку банка/сервиса. Проверьте тестовую оплату.
7. Эксплуатация и поддержка: мониторинг платежей, возвраты, отчеты — см. Поддержка эквайринга и Оперативные вопросы и возвраты.

Подробный процесс и сроки — в руководстве Подключение и отключение эквайринга.

Банки и сервисы: куда смотреть {#banki}

На рынке множество решений, в том числе с тарифами и пакетами для НПД. Для ориентирования по банкам и условиям:

• Крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк
• Необанки и розница: Т‑Банк (бывш. Тинькофф), Точка, ПСБ, Совкомбанк, МТС‑банк, Русский Стандарт, Ozon Банк
• Агрегаторы и онлайн‑платежи: ЮKassa и Robokassa

Сопоставляйте комиссии, наличие СБП‑QR, Tap‑to‑Phone, авточек, возвраты, личный кабинет — см. обзор Сбер и другие кабинеты и практические сравнения Банки и тарифы: как выбрать.

Кейсы и примеры {#kejsy}

• Мастер по ремонту и выездным услугам. Сценарий: QR по СБП на визитке и платежные ссылки в мессенджере. Комиссия низкая, чек формируется автосвязкой. Конверсия растет за счет мгновенного сценария оплаты. См. похожие истории в разделе Практика и кейсы.
• Онлайн‑репетитор. Принимает оплату на лендинге через интернет‑эквайринг и в чате через платежные ссылки, а возвраты делает из личного кабинета. Операционные детали и возвраты — в разделе Оперативные вопросы и возвраты.

FAQ по эквайрингу для самозанятых {#faq}

• Можно ли самозанятым эквайринг без ИП. Да, статус НПД достаточен.
• Нужна ли касса ККТ. Для НПД — нет. Но чек необходимо сформировать в «Мой налог». Подробнее — Чеки и касса.
• Самозанятый интернет‑эквайринг: можно ли без сайта. Да, многие провайдеры дают платежные ссылки и счета на email/в мессенджеры. Смотрите Интернет‑эквайринг для сайта.
• Комиссию можно переложить на клиента. За оплату картой взимать надбавку обычно нельзя по правилам платежных систем; разрешено давать скидку при оплате через СБП. Уточняйте в договоре — см. Договор эквайринга.
• Сроки зачислений. СБП — практически мгновенно, карты — день в день или Д+1, интернет — до Д+3. Детали — Операции и зачисление.
• Лимиты и налоги НПД. Лимит дохода 2,4 млн руб. в год. Ставка 4% с физлиц и 6% с юрлиц/ИП. Больше — в Налоги и эквайринг.
• Что, если нужна интеграция в CRM или 1С. Для НПД обычно достаточно авточеков и выгрузок, но общие подходы к интеграциям описаны в Интеграция API и 1С‑руководствах 1С и эквайринг.

Полный список вопросов — в разделе FAQ и ответы и словаре Справочник терминов.

Итоги и что делать дальше {#itogi}

Эквайринг для самозанятых — это быстрое подключение и удобный прием оплат: СБП‑QR для минимальной комиссии, карты через терминал для высокой конверсии, интернет‑эквайринг и ссылки для дистанционных продаж. Выбирайте по сценариям, проверяйте комиссии и наличие авточека для «Мой налог». Сравните решения в обзоре Сравнение эквайринга 2025 и тарифы в Комиссии эквайринга.

Нужна помощь с подбором и подключением под ваши условия. Оставьте заявку — мы подберем провайдера, подсветим риски и запустим прием оплат. Контакты и география — Адрес и география.